Posted by Mayoritas orang barat, pensiun adalah tujuan yang ingin di capai. Mereka menganggap pensiun adalah masa dimana mereka sudah tidak terikat pekerjaan dan menghabiskan waktu untuk menikmati masa tua.
Tapi, bagaimana dengan pendapat orang Indonesia? Memang, pensiun adalah langkah yang mau tidak mau akan di rasakan oleh semua orang. Penting untuk mempersiapkan langkah-langkah untuk menabung sedini mungkin. Namun, pada kenyataannya, mayoritas orang Indonesia memilih untuk menunggu saja, tanpa ada kemauan untuk memulai mempersiapkan masa pensiun. Penghalang jalan mereka untuk mempersiapkan masa pensiun adalah bagaimana “pandangan” mereka tentang makna pensiun.
Visi ideal anda dalam memutuskan untuk memulai menabung juga penting untuk membuat impian anda menjadi kenyataan. Contohnya anda ingin memiliki kehidupan tentram di masa tua dengan memiliki tabungan yang cukup untuk puluhan tahun kedepan. Atau anda ingin memiliki usaha yang besar disaat anda sudah memasuki masa pensiun nanti.
Namun, tidak peduli apa visi ideal pensiun Anda, Anda harus dapat menjawab beberapa pertanyaan penting untuk membuat impian Anda menjadi kenyataan. Berikut adalah lima pertanyaan dasar yang harus menjadi inti dari semua kegiatan perencanaan pensiun.
Selama usia 20-an, 30-an, dan 40-an, mungkin sulit membayangkan sepenuhnya bagaimana Anda akan menghabiskan tahun kebebasan finansial Anda. Begitu Anda mencapai 10 hingga 15 tahun sebelum pensiun, perasaan mendesak kemungkinan akan meningkat. Jika memang Anda baru memulai karir, atau sebaliknya Anda sudah siap untuk mulai merapikan segalanya, luangkan waktu untuk mengidentifikasi “mengapa” di balik persiapan pensiun Anda. Ini dimulai dengan pemahaman umum tentang apa yang paling Anda harapkan untuk dilakukan.
Gunakan pertanyaan tambahan ini untuk membantu memandu Anda:
– Bagaimana Anda menghabiskan waktu luang Anda saat ini?
– Seberapa sering Anda berencana bepergian untuk bersilaturahmi dengan teman atau keluarga?
– Apakah liburan reguler akan menjadi bagian dari rencana Anda?
– Apakah Anda ingin bekerja paruh waktu, atau memulai bisnis?
– Di mana Anda akan memutuskan untuk tinggal?
Jika pensiun adalah mimpi yang masih jauh atau Anda tidak tahu kapan Anda ingin meninggalkan dunia kerja, cukup fokus pada hal-hal yang saat ini Anda nikmati, dan mencoba menghabiskan waktu Anda hari ini. Definisi pribadi Anda tentang pensiun mungkin sesederhana seperti memiliki kesempatan untuk mencurahkan lebih banyak waktu dan sumber daya Anda untuk hal-hal yang sudah Anda nikmati saat ini.
Pertanyaan yang tepat lainnya, Berapa Lama Kemungkinan Anda Mempertahankan Uang Anda Untuk Bertahan?
Pertanyaan ini benar-benar menanyakan berapa lama Anda berencana untuk hidup uang tabungan yang sudah anda siapkan. Harapan hidup bukanlah sesuatu yang dapat Anda nikmati, tetapi kenyataannya umur panjang Anda yang diharapkan akan memainkan peran penting dalam proyeksi perencanaan pensiun Anda. Semakin lama harapan hidup Anda, semakin besar biaya pensiun yang diantisipasi.
Ketika pasangan rata-rata mencapai usia 65 tahun, ada peluang lebih besar dari 50 persen bahwa satu orang akan hidup lebih dari 90 tahun. Sebelum Anda dapat memperkirakan berapa tahun yang akan Anda habiskan dalam masa pensiun, Anda perlu mencari tahu kapan Anda ingin pensiun. Anda harus menggunakan harapan hidup yang serealistis mungkin, tetapi Anda juga harus mempersonalisasikan asumsi Anda berdasarkan riwayat kesehatan dan kebugaran Anda sendiri serta riwayat umur panjang keluarga Anda.
Jika Anda tidak begitu yakin dengan yang satu ini, Anda dapat menggunakan harapan hidup rata-rata (pria – 85 tahun; wanita – 88). Jika Anda tidak tahu tanggal kedaluwarsa mana yang akan digunakan, Anda dapat menggunakan beberapa skenario pensiun yang berbeda untuk membandingkan opsi Anda untuk setiap tanggal pensiun realistis.
Berapa Banyak Penghematan yang Akan Anda Butuhkan Sebenarnya?
Pendekatan terbaik adalah mulai mengantisipasi apakah Anda berencana hanya untuk mempertahankan standar hidup Anda yang ada atau mengantisipasi membutuhkan lebih banyak atau lebih sedikit. Jika Anda memiliki lima tahun atau kurang sampai usia pensiun yang Anda inginkan, Anda harus menyelesaikan rencana anggaran aktual untuk pensiun.
Jika tidak, pedoman umum adalah awalnya menargetkan tingkat penggantian pendapatan 70-90 persen. Anda selalu dapat menyesuaikan hal ini naik atau turun tergantung pada apakah Anda ingin menikmati gaya hidup yang lebih aktif atau lebih hemat. Apakah Anda ingin tahu mengapa kurang dari 100 persen pendapatan pra-pensiun pada umumnya diperlukan untuk mempertahankan gaya hidup Anda yang sama? Sebagian besar studi penelitian menunjukkan bahwa rata-rata biaya pensiunan biasanya antara 70-90 persen dari pendapatan sebelum pensiun.
Perlu diingat bahwa angka ini hanyalah perkiraan kasar. Meninjau anggaran Anda saat ini dan di masa mendatang adalah metode yang lebih dapat diandalkan untuk menentukan jumlah pendapatan yang Anda inginkan. Banyak faktor lain, seperti pengeluaran gaya hidup Anda yang direncanakan, tingkat inflasi di masa depan, biaya perawatan kesehatan yang diantisipasi, dan apakah Anda akan terbebas dari utang atau tidak, mempengaruhi jumlah total tabungan yang diperlukan untuk sepenuhnya mendanai pensiun Anda.
Berapa Banyak yang Harus Anda Tabung Untuk Menyelamatkan Masa Datang?
Jawaban mudah untuk ini adalah sebanyak mungkin. Untuk mengganti sekitar 80 persen dari pendapatan pra-pensiun Anda, Anda biasanya perlu menghemat sekitar 10 hingga 20 persen dari pendapatan selama tahun-tahun kerja Anda. Ini bisa menjadi pil yang sulit untuk ditelan jika Anda berada di tahap awal karir Anda atau fokus membayar utang konsumen yang berbunga tinggi.
Jika Anda tidak dapat menabung hari ini sebanyak yang Anda inginkan, setidaknya cobalah untuk berkontribusi hingga kontribusi yang sesuai dengan pemberi kerja Anda jika tersedia. Pengurangan hutang tidak hanya membantu meningkatkan kesehatan keuangan Anda – itu juga merupakan langkah penting dalam proses perencanaan pensiun. Jika Anda ingin kembali ke jumlah tabungan yang Anda inginkan, jalankan perhitungan pensiun dasar untuk menilai jumlah target tabungan yang sebenarnya agar Anda berada di jalur yang benar.
Berapa Banyak yang Dapat Anda Habiskan Setiap Tahun Saat Pensiun?
Kearifan konvensional di antara perencana keuangan sering bergantung pada “tingkat penarikan yang aman” empat persen per tahun. Aturan 25 mirip dengan tingkat penarikan yang aman. Artinya, secara teori, Anda membutuhkan 25 kali kebutuhan penghasilan tambahan tahun pertama Anda untuk telur sarang pensiun Anda.
Ini berarti jika Anda memiliki $ 50.000 per tahun dalam biaya pensiun yang tidak ditanggung oleh sumber pendapatan pasti seperti Jaminan Sosial, pensiun, atau sumber pendapatan lainnya, Anda akan membutuhkan $ 1,25 juta (25 kali $ 50.000) untuk mencapai tujuan pendapatan ini. Ingat ini adalah pedoman umum dan istilah “tingkat penarikan aman” bisa sangat menyesatkan. Mungkin hal terbesar adalah tetap fleksibel selama tahun-tahun awal pensiun Anda karena tingkat penarikan nyata aman tergantung pada urutan pengembalian investasi dan tingkat inflasi selama 10 tahun pertama pensiun.
Mungkin tidak mengherankan bahwa perencanaan pensiun adalah prioritas perencanaan keuangan utama bagi sebagian besar pekerja Amerika. Sayangnya, kebanyakan dari kita menghabiskan lebih banyak waktu untuk merencanakan perjalanan besar atau pembelian besar daripada pensiun. Kabar baiknya adalah bahwa seluruh proses perencanaan pensiun bisa jauh lebih sulit jika Anda hanya fokus pada lima pertanyaan penting ini.
